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CNBC: Suben y bajan los costos de Medicare en 2023; mira cómo te afecta aquí

Entre los costos de Medicare que aumentan se encuentran los deducibles y copagos de la Parte A, que brinda cobertura hospitalaria.

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Para los jubilados, un nuevo año significa adaptarse a los cambios en una variedad de costos de Medicare, incluidas las primas, los deducibles y los copagos.

Para 2023, algunos de esos costos serán más altos que este año, mientras que otros están bajando. Aunque cada cambio no implica necesariamente una gran cantidad de dólares, los expertos aconsejan considerar cómo pueden afectar sus gastos de atención médica.

“Es importante revisar siempre las cifras de Medicare que están cambiando, para poder presupuestar en consecuencia”, dijo Danielle Roberts, cofundadora de la firma de seguros Boomer Benefits.

En general, sus opciones de cobertura afectan cuánto paga en primas, deducibles y copagos o coseguro. Y, por supuesto, la frecuencia con la que usa el sistema de atención médica puede contribuir a sus costos.

Los ingresos también son un factor determinante. Los beneficiarios con ingresos limitados pueden calificar para Medicaid u otros programas que ayuden a sufragar los gastos de bolsillo. Por otro lado, los beneficiarios de mayores ingresos pagan más por ciertas partes de la cobertura (más sobre eso más abajo).

Medicare Básico consta de la Parte A (cobertura hospitalaria) y la Parte B (atención ambulatoria). Muchos beneficiarios se quedan con Medicare básico y, a menudo, lo combinan con un plan de la Parte D independiente. Algunos también compran un plan complementario, también conocido como "Medigap", que cubre algunos de los costos que vienen con Medicare básico, como el coseguro o los copagos.

Otros beneficiarios (alrededor del 45 % de los 64.5 millones de afiliados de Medicare) optan por recibir los beneficios de las Partes A y B a través de los Planes Advantage, que ofrecen las aseguradoras privadas.

Esos planes generalmente incluyen la Parte D (cobertura de medicamentos recetados), así como extras como servicios dentales, de audición o de visión. A diferencia de Medicare básico, también vienen con gastos máximos de bolsillo.

MÁS CARA LA ESTADÍA EN EL HOSPITAL BAJO LA PARTE A

La mayoría de los beneficiarios de Medicare no pagan prima por la Parte A porque tienen un historial laboral suficiente (al menos 10 años) de pago al sistema a través de impuestos sobre la nómina para calificar para la prima sin prima.

Sin embargo, si no cumple con el requisito mínimo, las primas mensuales podrían llegar a $506 por mes el próximo año, dependiendo de si ha pagado algún impuesto al sistema de Medicare. Ese máximo ha subido de $499 en 2022.

Independientemente de si paga una prima, hay aspectos de costos compartidos que van con la Parte A.

Para aquellos que no tienen cobertura adicional más allá de Medicare básico, la cantidad que pagaría cuando sea admitido en el hospital será de $1,600 el próximo año, frente a $1,556 en 2022. Eso cubre los primeros 60 días de atención hospitalaria para pacientes internados en un período de beneficios.

Para los días 61 a 90 de una hospitalización, esos beneficiarios pagarán $400 por día, en comparación con $389 en 2022, y luego $800 por día para los días de "reserva de por vida", en comparación con $778.

Vale la pena señalar que los Planes Advantage vienen con sus propias estructuras de costos, lo que significa que el monto que paga mientras está en el hospital depende de los detalles del plan.

LA PRIMA Y EL DEDUCIBLE DE LA PARTE B SERÁN MÁS BAJOS

La prima estándar de la Parte B será más baja en 2023: $164.90, menos que $170.10 en 2022.

Si bien una disminución en la prima es inusual, el programa Medicare tuvo un superávit este año debido a un gasto menor al anticipado en Aduhelm, un nuevo medicamento para el Alzhéimer, así como otros artículos y servicios de la Parte B, según los Centros de Medicare y Servicios de Medicaid.

Si bien la mayoría de los beneficiarios pagan la prima estándar, los afiliados de mayores ingresos pagan más debido a los recargos relacionados con los ingresos.

Sin embargo, “se calculan en función de los ingresos de dos años antes”, dijo Elizabeth Gavino, fundadora de Lewin & Gavino y corredora independiente y agente general de los planes de Medicare.

Entonces, para 2023, la determinación se basaría en su ingreso bruto ajustado de 2021. Si sus ingresos han disminuido desde entonces, la Administración del Seguro Social tiene un formulario que puede completar para solicitar una reducción.

El deducible de la Parte B también se reduce. Será de $226 en 2023, por debajo de los $233 de este año. Una vez que alcanza ese deducible, normalmente paga el 20% de los servicios cubiertos. Tenga en cuenta que los beneficiarios de los Planes Advantage pueden pagar una cantidad diferente a través de copagos, y las pólizas Medigap cubren total o parcialmente ese coseguro.

HACIA ABAJO LAS PRIMAS DEL PLAN ADVANTAGE

Además, aunque las primas del Plan Advantage varían entre los planes (el promedio para 2023 será de $18 mensuales, por debajo de los $19.52 de este año), cualquier cargo se sumaría a su prima de la Parte B. Y algunas de esas opciones no tienen cargo mensual o pagarán su prima de la Parte B. (Si no le gusta su plan Advantage, puede cambiarlo o cancelarlo en los primeros tres meses del año).

El límite máximo de gastos de bolsillo para los Planes Advantage será de $8,300 en 2023 para los servicios dentro de la red. Para los planes que incluyen fuera de la red, ese límite sería de $12,450.

LA PARTE D TIENE VARIOS CAMBIOS EN LOS COSTOS QUE PUEDEN MARCAR LA DIFERENCIA

La prima mensual promedio para la cobertura de la Parte D en 2023 será de aproximadamente $31.50, un poco menos que los $32.08 de este año. Y aunque no todos pagan un deducible por la Parte D (algunos planes no tienen uno), el máximo que puede ser es de $505 en 2023, frente a $480.

La Parte D también incluye recargos mensuales relacionados con los ingresos para los beneficiarios de ingresos más altos.

Además, están entrando en vigor cambios que reducirán el costo de algunos medicamentos, debido a la Ley de Reducción de la Inflación, que se promulgó en agosto.

Para empezar, a partir del 1 de enero, habrá un límite mensual de $35 en el costo compartido de la insulina de la Parte D, y el deducible no se aplicará al producto de insulina cubierto.

“Ahora muchas personas mayores no tendrán que elegir entre los alimentos y la insulina que les salva la vida”, dijo Gavino.

Para los beneficiarios que toman insulina a través de una bomba tradicional, que se incluye en la Parte B, el beneficio comienza el 1 de julio.

Además, ya no habrá costos compartidos para las inoculaciones recomendadas bajo la Parte D a partir del 1 de enero, incluida la vacuna contra la culebrilla.

Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Sarah O’Brien para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.

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